جدول المحتويات
هل تقوم البنوك برد الأموال الاحتيالية؟
كثيرًا ما يُسألنا: هل تُعيد البنوك الأموال المُحتال عليها؟ للأسف، هذه ليست إجابة سهلة، والإجابة من... شركات التحقيق السيبراني وتختلف البنوك اختلافًا كبيرًا من بلد إلى آخر، بل ومن بنك إلى آخر. تُعدّ عمليات الاحتيال مصدر قلق متزايد في أستراليا، حيث أفادت لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC) الأستراليون خسروا 3.1 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال في عام 2022على الرغم من أن بعض البلدان مثل المملكة المتحدة لديها قوانين تلزم البنوك برد الأموال لضحايا الاحتيال، إلا أن أستراليا ليس لديها مثل هذه القوانين.
دعا المدافعون الأستراليون وجماعات المستهلكين الحكومة إلى اعتماد حماية أفضل لضحايا الاحتيال وإلزام البنوك برد الأموال لضحايا الاحتيال. وقد ذكرت لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية أن البنوك يجب أن تعوض ضحايا الاحتيال. ومع ذلك، ذكرت تقارير من هيئة الإذاعة الأسترالية أن البنوك الأسترالية تعوض ضحايا الاحتيال بأقل من 5%.
هل ستقوم البنوك في المملكة المتحدة بإعادة الأموال التي تم الاحتيال عليها؟
استخدم قدمت حكومة المملكة المتحدة قوانين تُلزم البنوك برد أموال ضحايا الاحتيال الذين سددوا مدفوعاتهم في 7 أكتوبر/تشرين الأول 2024 أو بعده. تُلزم هذه القوانين البنوك البريطانية بحماية أموال عملائها، وتُلزمها بسداد ما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني. وقد أمرت هيئة السلوك المالي (FCA) البنوك في المملكة المتحدة لتعويض العملاء الذين تم خداعهم من خلال عمليات احتيال الدفع الفوري (APP).
ومع ذلك، فإن عملية استرداد الأموال في المملكة المتحدة ليست دائمًا واضحة، ويجب استيفاء متطلبات معينة قبل إصدار استرداد الأموال. يجب أن يتخذ العملاء عناية معقولة لحماية أنفسهم من عمليات الاحتيال والإبلاغ عن عملية الاحتيال على الفور. سيقوم البنك بعد ذلك بالتحقيق في الأمر وتحديد ما إذا كان من الممكن استرداد الأموال.
بعض البنوك فرضت رسومًا إضافية قدرها 100 جنيه إسترليني على طلبات استرداد الأموال، ولكن هذا لا ينطبق على جميع البنوك. من المهم فهم إجراءات وسياسات بنكك المتعلقة بهذه العملية، إذ سيؤثر ذلك على سهولة الحصول على أموالك. إرجاع النقود وفي أي ظروف سيُطلب منهم إصدار استرداد؟
كما ذُكر سابقًا، تُطبق هذه القوانين على عمليات الاحتيال المُصرّح بها عبر الدفع الفوري، لذا، وحسب نوع الاحتيال، قد لا يكون من الممكن دائمًا الحصول على تعويض من البنك. إن فهم هذه القوانين وعمليات الاحتيال التي تُطبق عليها يُعطي الضحايا أفضل فرصة لاسترداد أموالهم. ألقِ نظرة على تقرير هيئة مراقبة السلوك المالي للمزيد من المعلومات حول القوانين الجديدة.
هل ستقوم البنوك الأسترالية بإعادة الأموال الاحتيالية؟
في أستراليا، تسير الأمور بشكل مختلف، حيث يتم تشجيع البنوك، وإن لم يكن ذلك إلزاميًا، على وضع مدونة سلوك للتعامل مع عمليات الاحتيال، إلا أن هذه المدونة غير مُلزمة قانونًا. تقدم جمعية المصارف الأسترالية معلومات حول كيفية حماية نفسك من عمليات الاحتيال وماذا تفعل إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للاحتيال؟
على الرغم من عدم وجود قوانين في أستراليا تُلزم البنوك بتعويض ضحايا الاحتيال، إلا أن بعض البنوك لديها سياسات معمول بها بشأن تعويض العملاء الذين وقعوا ضحايا لأنواع معينة من عمليات الاحتيال. من المهم التحقق من سياسات البنك، إن وجدت، المتعلقة باسترداد الأموال، والمتطلبات التي يجب استيفاؤها للحصول على استرداد.
وفقًا للمركز القانوني للحقوق المالية التابع للمركز القانوني المجتمعي، هناك بعض الحالات التي يُلزم فيها القانون البنوك باسترداد الأموال. تُغطي هذه القوانين بشكل رئيسي معاملات البطاقات، وتتعلق بأمور مثل المعاملات غير المصرح بها، والمعاملات المتكررة الملغاة، وعدم تسليم التجار للسلع أو الخدمات.
ومن خلال فهم القوانين الحكومية ذات الصلة، وسياسات البنوك، وطبيعة الحادث أو الاحتيال الذي حدث، يكون لدى المستهلكين أفضل فرصة لاستعادة أموالهم.
كيفية حماية نفسك من عمليات الاحتيال
في النهاية، الخيار الأفضل هو تجنب عمليات الاحتيال من البداية، مع أن قول ذلك أسهل من فعله. إن البقاء يقظًا واتخاذ خطوات لحماية نفسك عبر الإنترنت سيقلل من فرص الاحتيال. خصص دائمًا وقتًا لفهم الجهة المرسلة إليها الأموال، وإذا لم تكن هذه المعلومات متاحة، فقد يكون ذلك... علامة على وجود عملية احتيال.
إن الحذر بشأن مشاركة المعلومات الشخصية عبر الإنترنت سيساعد المستخدمين ابق آمن، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه يمكن أن يساعد في حماية المستخدمين الآخرين. توفر الحكومتان الأسترالية والبريطانية موارد إلكترونية للمساعدة في حماية المستخدمين من عمليات الاحتيال. إن فهم آلية عمل عمليات الاحتيال وكيفية رصدها يُسهم بشكل كبير في حمايتك من المحتالين. يوفر Cybertace العديد من الموارد المجانية عبر الإنترنت لمساعدة المستهلكين على البقاء آمنين. اطلع على المدونة, تحذيرات من الاحتيال، وأدوات الإنترنت لمزيد من المعلومات. يمكنك أيضًا الإبلاغ عن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت من خلال أدوات الإبلاغ عبر الإنترنت.
كيف يمكن Cybertrace HELP؟
إذا كنت ضحية لعملية احتيال تم تسهيلها من خلال أحد البنوك في أستراليا، فإن شركة تحقيقات إلكترونية خاصة مثل Cybertrace يمكن التصرف بسرعة للتحقيق في الحادثة وجمع الأدلة. من المهم جمع الأدلة وهي لا تزال حديثة. ومع ذلك، فإن معظم المؤسسات المالية ووكالات إنفاذ القانون مثقلة بـ تقارير الاحتيالوفي العديد من الحالات، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 12 شهرًا للوصول إلى أي مستوى من الحل.
من خلال الانخراط Cybertrace للتحقيق في قضيتك وتحديد الأدلة والمعلومات الاستخباراتية في أسرع وقت ممكن، يمكن تصعيد النتائج من خلال المؤسسات المالية أو جهات إنفاذ القانون في الوقت المناسب.
من خلال تحديد طبيعة عملية الاحتيال، Cybertrace يمكن أن يساعد الضحايا في فهم أفضل مسار يجب اتباعه لاستعادة الأموال، سواء كان ذلك يتضمن متابعة استرداد الأموال من البنك، أو الحصول على مساعدة من جهات إنفاذ القانون، أو ملاحقة المجرمين بشكل مباشر.
بالنسبة للضحايا في المملكة المتحدة، يمكننا أيضًا المساعدة الدفع الفوري المعتمد (APP) سنعمل على إجراء التحقيقات وإرشادك خلال عملية استرداد الأموال عبر القنوات الصحيحة. لمزيد من القراءة، يرجى الرجوع إلى مدونتنا الخاصة بالدفع المباشر المعتمد (APP) أو الاتصال بفريق المحققين لدينا للحصول على المشورة.
Cybertrace هنا للمساعدة، لذا إذا كنت تعتقد أنك كنت ضحية لعملية احتيال أو إذا كانت لديك أسئلة حول
لقد تعرضت للاحتيال منذ عامين ولم أحصل على أي أموال من البنك. أبلغت الشرطة. كما قدمت تقريرًا عن برنامج ABC 2. لكن لم أحصل على أي مساعدة أو أموال.
عمري 76 سنة، خسرت 260000 دولار. كل حياتي المنقذة
مرحبا دوريس ،
لقد تواصل فريقنا عبر البريد الإلكتروني.
لقد تعرضت للاحتيال بمبلغ هائل من المال (500 ألف دولار)
ولم يكن هذا ليحدث لو قام البنك المتلقي بعرض صاحب الحساب (المتلقي)؛ كما هو الحال في PayID
مرحبًا يوجين، سوف نتواصل معك بخصوص هذا الأمر. إذا لم تسمع منا، يرجى إرسال نموذج الاتصال – https://www.cybertrace.com.au/contact/